Comment optimiser sa trésorerie d'entreprise excédentaire ?

La gestion prudente de la trésorerie excédentaire revêt une importance capitale pour les entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur d'activité. Les excédents de trésorerie représentent des fonds disponibles au-delà des besoins immédiats de l'entreprise pour ses opérations courantes. Une gestion efficace de la trésorerie ainsi qu'une gestion intelligente de l'excédent peut avoir un impact significatif sur la stabilité financière, la croissance et la rentabilité de l'entreprise.
Cependant, il est important de savoir comment l'optimiser afin de maximiser les rendements et éviter les pertes liées à une trésorerie mal gérée. Dans cet article, nous explorerons différentes stratégies pour optimiser votre trésorerie excédentaire.

Analyse de la trésorerie

Avant de pouvoir optimiser votre trésorerie d'entreprise excédentaire, il est essentiel d'effectuer une analyse approfondie de votre situation financière actuelle. Cette analyse doit prendre en compte vos encaissements et vos décaissements, ainsi que vos obligations financières à court et à long terme. Une fois que vous avez une image claire de votre trésorerie avec de bons outils de gestion, vous pouvez identifier les excédents de trésorerie.

Identification des excédents de trésorerie

Identifier les excédents de trésorerie est crucial pour pouvoir les optimiser. Cela peut être fait avec des prévisionnels de trésorerie en comparant vos revenus et vos dépenses mensuelles, et en identifiant les périodes où vos entrées de trésorerie dépassent vos sorties.
De plus, il est également important de prendre en compte les flux de trésorerie prévus, tels que les paiements anticipés de clients ou les rentrées liées à des investissements.

Stratégies pour optimiser la trésorerie excédentaire

Une fois que vous avez identifié vos excédents de trésorerie avec des prévisions fiables et précises, différentes stratégies peuvent être mises en place pour les protéger et les optimiser :

• Placer les excédents de trésorerie : Une option courante pour optimiser la trésorerie excédentaire consiste à les investir dans des instruments financiers sûrs et rentables, tels que des comptes à terme, des comptes rémunérés, des obligations ou des fonds du marché monétaire. Cela permet de générer de nouveaux revenus tout en gardant la trésorerie disponible rapidement pour une utilisation future pour vos opérations courantes.
• Réduction des coûts liés à la trésorerie : Une autre stratégie pour optimiser la trésorerie excédentaire consiste à réduire les coûts associés à la gestion de la trésorerie. Cela peut être fait en optimisant les processus de paiement, en négociant des conditions plus avantageuses avec les fournisseurs ou en éliminant les frais bancaires inutiles.
• Surveiller et gérer activement la trésorerie : Une gestion proactive de la trésorerie est essentielle pour optimiser les excédents. Cela implique de surveiller régulièrement les flux de trésorerie, de prévoir les besoins futurs et d'ajuster les investissements en conséquence. L'utilisation d'outils de gestion de trésorerie peut grandement faciliter ce processus.
  

Placer les excédents de trésorerie

Dans un contexte d'inflation, bien gérer sa trésorerie excédentaire revêt une importance cruciale. En effet, l'inflation signifie que la valeur de la monnaie diminue avec le temps, ce qui a un impact direct sur les excédents de trésorerie détenus par une entreprise.
Ainsi, placer et protéger les excédents de trésorerie est une étape clé pour optimiser votre trésorerie excédentaire. Il existe plusieurs options, souvent peu connues des dirigeants et des directeurs financiers, de placement de trésorerie qui peuvent être envisagées :

• Comptes rémunérés : Les comptes rémunérés sont des comptes bancaires qui permettent aux entreprises de placer leur trésorerie excédentaire et de gagner des intérêts sur ces fonds. Les taux d’intérêt varient en fonction des banques et du montant des dépôts mais les rendements restent faibles. Les comptes rémunérés offrent la flexibilité nécessaire pour accéder aux fonds en cas de besoin.
• Comptes à terme : Les dépôts à terme sont des instruments financiers dans lesquels une entreprise place une somme d’argent déterminée pour une durée fixe à un taux d’intérêt convenu. Ces dépôts offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes rémunérés, mais ils ont l’inconvénient de bloquer les fonds pour une période déterminée, généralement 32 jours.
• Obligations d’État : Les obligations d’État comme les bons du Trésor sont des titres de créance émis par l’État, qui ont une échéance allant de quelques mois à plusieurs années. Ils sont considérés comme des investissements sûrs car ils sont garantis par le gouvernement. Ces placements offrent des rendements compétitifs par rapport aux autres instruments de placement à faible risque.
• Obligations d’entreprise : Les obligations d’entreprise sont des titres de créance émis par les sociétés pour financer leurs activités. Elles offrent des rendements plus élevés que les bons du Trésor, mais présentent également un niveau de risque plus élevé. Avant d’investir dans des obligations d’entreprise, il est important de bien évaluer la solvabilité de l’émetteur.
• Fonds monétaires : Les fonds monétaires sont des fonds communs de placement qui investissent dans des instruments à court terme tels que des certificats de dépôt, des bons du Trésor et des titres du marché monétaire. Ils offrent une liquidité élevée et une diversification des investissements. Les fonds monétaires sont considérés comme des placements sûrs et stables, mais ils ne garantissent pas un rendement élevé.
• Produits structurés : Les produits structurés sont des instruments financiers qui répondent aux besoins financiers des entreprises. Ils combinent généralement plusieurs composantes financières telles que des actions, des obligations, des options ou d’autres dérivés financiers, de manière à créer un produit sur mesure qui peut offrir un potentiel de rendement supérieur ou une gestion des risques plus spécifique pour l’entreprise. Ces produits sont élaborés par des institutions financières et sont souvent utilisés pour gérer les risques liés aux taux d’intérêt, aux devises, aux matières premières ou pour optimiser la gestion du bilan d’entreprise.

Il est important de noter que chaque entreprise doit évaluer ses propres besoins de liquidité, objectifs, niveau de risque et politique ESG avant de choisir un support de placement de trésorerie.
Il est recommandé de diversifier les placements pour réduire les risques et de contacter des professionnels du placement de trésorerie d’entreprise comme Hedg pour obtenir des conseils personnalisés.

Réduction des coûts liés à la trésorerie

La réduction des coûts liés à la trésorerie est une autre stratégie pour optimiser votre trésorerie excédentaire. Voici quelques mesures qui peuvent être prises :

• Négocier des frais bancaires plus avantageux : Les frais bancaires peuvent représenter une part importante des dépenses liées à la trésorerie. En négociant avec votre banque, vous pouvez obtenir des conditions plus avantageuses, telles que la suppression de certains frais ou une réduction des taux d'intérêt.
• Optimiser les processus de paiement : Les processus de paiement inefficaces peuvent entraîner des coûts inutiles. En centralisant, automatisant les processus de paiement et en utilisant des technologies telles que les paiements électroniques, vous pouvez réduire les coûts administratifs et les erreurs liées aux paiements.

Surveillance et gestion proactive de la trésorerie

La surveillance et la gestion proactive de la trésorerie sont essentielles pour optimiser votre trésorerie excédentaire. Cela implique de suivre régulièrement vos flux de trésorerie, d'anticiper les besoins futurs et d'ajuster vos stratégies en conséquence. L'utilisation d'outils de gestion de trésorerie peut grandement faciliter cette tâche en fournissant des rapports en temps réel sur vos soldes et vos mouvements de trésorerie.

Conclusion

En conclusion, optimiser votre trésorerie excédentaire est clé pour maximiser les rendements et éviter les pertes liées à une trésorerie mal gérée. En analysant votre trésorerie, en identifiant les excédents, en investissant intelligemment, en réduisant les coûts et en surveillant activement votre trésorerie, vous pourrez améliorer votre situation financière et capitaliser sur les opportunités de croissance.