Boostez votre trésorerie d’entreprise avec des placements offrant des rendements constants, une sécurité du capital et une forte liquidité.
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Un fonds obligataire est un placement collectif qui investit dans un portefeuille diversifié d'obligations émises par des États, des entreprises ou des institutions financières. Contrairement aux fonds monétaires axés sur le très court terme, les fonds obligataires visent des maturités plus longues (1 à 10 ans) et offrent généralement des rendements supérieurs en contrepartie d'un horizon d'investissement étendu.
Concrètement, une obligation fonctionne comme un prêt : l'émetteur (État ou entreprise) emprunte de l'argent aux investisseurs et s'engage à rembourser le capital à l'échéance, tout en versant des intérêts réguliers appelés "coupons". Les fonds obligataires mutualisent des centaines d'obligations différentes, ce qui permet de diluer le risque de défaut d'un émetteur particulier et d'offrir une exposition diversifiée aux marchés obligataires sans avoir à sélectionner et gérer individuellement chaque titre.
Les fonds obligataires offrent des rendements plus élevés que les produits bancaires ou les fonds monétaires, surtout en période de fluctuation des taux d’intérêt. Si vous pensez que les taux vont se stabiliser ou baisser, alors c’est le bon moment pour acheter des obligations.
Un fonds obligataire rassemble une diversité d’obligations choisies par des gestionnaires de fonds. Ces experts font le suivi des marchés, ajustent les portefeuilles, optimisent les rendements tout en limitant les risques. Il vous suffit de placer la trésorerie de votre entreprise, et ils se chargent du reste.
Les fonds obligataires à court terme ou moyen terme permettent aux entreprises de récupérer rapidement leur trésorerie, offrant ainsi une grande flexibilité pour réinvestir ou répondre à des besoins de liquidité imprévus.
Avec des frais annuels maximum à 0,50% sur la trésorerie placée, Hedg propose des tarifs jusqu'à 3 fois plus bas que ceux des banques, permettant aux entreprises de maximiser leur rendement et de tirer le meilleur parti de leur trésorerie.
Hedg est conçu pour les dirigeants, les directeurs financiers et les trésoriers. Placez votre trésorerie facilement dans les meilleurs produits bancaires et produits financiers.
La liquidité est ajustée à vos besoins opérationnels, et les fonds placés sont accessibles à tout moment dans un délai de 1 à 32 jours. Vos mouvements de trésorerie sont rapides et sécurisés avec Hedg.
Nos Conseillers en Investissements Financiers (CIF) sont disponibles pour définir vos objectifs, vous guider dans vos choix d’investissement et construire une stratégie de placement sur mesure, adaptée à vos besoins de performance, de sécurité et de liquidité.
« J’utilise Hedg pour placer la trésorerie non rémunérée de mon compte courant… Facile d’utilisation, du choix dans les produits, et l’argent reste disponible à tout moment. Je recommande à toutes les entreprises qui veulent faire travailler leur trésorerie. »
Antoine, Dirigeant
« Hedg m’a proposé un CAT bien plus intéressant que celui de ma banque, avec laquelle je suis depuis 18 ans. Les conditions sont avantageuses, le KYC est fluide et je peux suivre mes intérêts en temps réel grâce à une plateforme intuitive. »
Cédric, Dirigeant
« Hedg est simple, efficace, les conseillers sympathiques et réactifs pour optimiser la trésorerie de notre entreprise. Nous sommes très satisfaits de leur accompagnement et les recommandons vivement. »
Patrick, RAF
Immatriculée à l’ORIAS et adhérente de l’Anacofi, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers.
La connexion sur votre espace personnel est sécurisée par un code à usage unique reçu par email.
Les fonds placés sont conservés par des banques de premier plan et ne transitent jamais par Hedg.
Les fonds obligataires sont des solutions de placement idéales pour les entreprises, car ils investissent principalement dans des obligations émises par des gouvernements, des entreprises ou d’autres entités.
Ces fonds ont pour objectif de fournir des revenus réguliers sous forme d’intérêts, tout en préservant le capital de l’entreprise. Les risques et rendements associés varient en fonction du type d’obligations détenues, ce qui permet aux entreprises de diversifier leur portefeuille, de générer des revenus stables et de réduire la volatilité globale de leurs placements financiers.
Il existe différents types de fonds obligataires :
- Obligations d'État (souveraines) : Émises par des pays (France, Allemagne, États-Unis). Risque le plus faible.
- Obligations d'entreprises investment grade (IG) : Émises par des entreprises bien notées (AA, A, BBB). Rendement supérieur aux obligations d'État.
- Obligations high yield : Entreprises moins bien notées, rendement plus élevé mais risque accru.
- Obligations mixtes : Combinaison d'obligations d'État et d'entreprises pour équilibrer rendement et sécurité.
Une obligation est un titre de créance : l'émetteur (État ou entreprise) emprunte de l'argent aux investisseurs et s'engage à rembourser le capital à l'échéance, tout en versant des intérêts réguliers (le "coupon"). Les fonds obligataires regroupent des dizaines ou centaines d'obligations différentes, réduisant ainsi le risque de défaut.
- Diversification immédiate : Un seul fonds peut contenir 50 à 300 obligations différentes
- Gestion professionnelle : Des experts sélectionnent et arbitrent les meilleures opportunités
- Liquidité quotidienne : Vous pouvez racheter vos parts en 3-5 jours, contrairement à une obligation individuelle
- Montant accessible : À partir de 10 000€ vs plusieurs dizaines de milliers pour une obligation
La principale différence réside dans la durée des titres détenus et le profil rendement/risque :
- Fonds monétaire : Investit dans des titres à très court terme (moins de 1 an), offre une stabilité maximale du capital avec un rendement d'environ 2% en 2026. Idéal pour la trésorerie de précaution.
- Fonds obligataire : Investit dans des obligations de maturité plus longue (1-10 ans), offre un rendement supérieur d'environ 4% en 2026 mais avec une légère volatilité du capital liée aux variations de taux d'intérêt. Idéal pour la trésorerie à moyen terme.
Ces deux placements sont complémentaires dans une stratégie de diversification : le fonds monétaire assure la flexibilité et la sécurité pour vos besoins de court terme, tandis que le fonds obligataire optimise le rendement de vos liquidités non sollicitées à horizon 1 à 3 ans.
Vous pouvez placer votre trésorerie d’entreprise sur des fonds obligataires sans ticket d’investissement minimum et maximum sur Hedg.
La duration mesure la sensibilité du fonds aux variations de taux d'intérêt. Elle s'exprime en années.
- Duration courte (0,5-2 ans) : Faible sensibilité aux taux, moins de volatilité, rendement modéré
- Duration moyenne (2-5 ans) : Sensibilité modérée, bon compromis rendement/risque
- Duration longue (>5 ans) : Forte sensibilité aux taux, plus de volatilité, potentiel de rendement élevé
Exemple concret : Un fonds avec une duration de 3 ans verra sa valeur augmenter d'environ 3% si les taux baissent de 1%, et inversement.
Les fonds obligataires sélectionnés par Hedg présentent un risque maîtrisé (niveau 2-3 sur 7) pour plusieurs raisons :
1. Risques limités :
- Diversification : Chaque fonds contient 50 à 300 obligations différentes, diluant le risque de défaut
- Qualité des émetteurs : Nous privilégions les obligations investment grade (notées BBB ou plus) émises par des États solides ou des entreprises de premier plan
- Gestion active : Les gérants ajustent le portefeuille en fonction des conditions de marché
2. Risque principal : la sensibilité aux taux
Si les taux d'intérêt remontent fortement, la valeur des obligations baisse temporairement. Cependant, en gardant votre investissement jusqu'à maturité moyenne (2-3 ans), ce risque est neutralisé.
3. Risque de défaut :
Le risque qu'une entreprise ou un État fasse défaut existe mais reste très faible pour les obligations investment grade (moins de 0,5% historiquement). De plus, la diversification réduit considérablement cet impact.
La performance d'un fonds obligataire provient de 2 sources :
1. Les coupons (intérêts) : Revenus réguliers versés par les obligations (3-5% annuel généralement)
2. La variation du capital :
- Si les taux baissent → la valeur des obligations monte → plus-value
- Si les taux montent → la valeur des obligations baisse → moins-value
Exemple concret : Un fonds obligataire moyen terme a généré +5,5% de performance :
- +4% de coupons encaissés
- +1,5% de plus-value grâce à la stabilisation des taux
Important : Contrairement aux idées reçues, un fonds obligataire ne garantit pas le capital à court terme, mais sur la durée moyenne du portefeuille (2-4 ans), le risque de perte est très faible si les obligations sont conservées jusqu'à maturité.
Pour être éligible à notre solution de placement de trésorerie, vous devez :
– Etre une entreprise (société civile, holding patrimoniale, entreprise, SCI, association, fondation…)
– Etre immatriculée en France ou en Europe
– Avoir à minima 100 000€ de trésorerie à placer
Vous pourrez ensuite accéder aux meilleurs fonds obligataires via un compte-titres logé chez notre partenaire Crédit Agricole Titres pour optimiser vos excédents de trésorerie.
Oui, vous pouvez diversifier vos placements dans plusieurs fonds obligataires, ce qui est d’ailleurs recommandé.
A noter que chaque fonds comprend déjà des centaines de lignes d’obligations pour réduire l’exposition au risque. Il n’y a aucun montant minimum ou maximum d’investissement. Chaque fonds présente des performances et des frais distincts.
L’avantage des fonds obligataires réside dans leur grande liquidité. Vous pouvez récupérer vos fonds en 1 à 5 jours ouvrés, et ce en seulement 3 clics sur Hedg.
Hedg propose des tarifs jusqu'à 3 fois plus bas que ceux des banques.
Les frais annuels sont plafonnés à 0,5% de la trésorerie placée et deviennent dégressifs selon le montant investi. Ils incluent à la fois les frais du compte-titres du Crédit Agricole et ceux de Hedg.
À cela s’ajoutent des frais incompressibles :
– Frais de passage d’ordre : 0€-25€ par ordre
– Frais RTO (réception et transmission d’ordre) : 50€ par trimestre
– Frais d’ouverture ou fermeture : aucun
Hedg assure la sécurité de vos placements conformément aux normes réglementaires françaises strictes. Vos fonds sont stockés en toute sécurité chez notre banque partenaire Crédit Agricole Titres. En cas de défaillance, vos fonds sont garantis jusqu’à 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
Les flux de cash sont gérés directement par nos banques partenaires, préservant vos fonds en cas de difficultés de Hedg.
Hedg et ses partenaires sont agréés par l’ACPR et la Banque de France, membres de l’Anacofi, une association professionnelle agréée par l’AMF, et enregistrés auprès de l’ORIAS en tant que Conseiller en Investissement (CIF), Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) et Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) sous le numéro 23004993.
Vos données sont hébergées chez Amazon Web Services, et vos transferts de données sont chiffrés de bout en bout. Hedg n’a jamais accès à vos identifiants bancaires en ligne. Vous avez un contrôle total : déconnectez votre banque ou révoquez votre consentement RGPD à tout moment.
Vous voulez en savoir plus sur la sécurité de Hedg ? Cliquez ici.
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