Faire fructifier les excédents de trésorerie pour booster votre activité

L'excédent de trésorerie est une aubaine pour les entreprises. Entre placements judicieux, investissements stratégiques et fonds de précaution, les options ne manquent pas pour faire fructifier cette manne financière au profit du développement de l'activité.
Plutôt que de laisser dormir les liquidités inemployées, de nombreuses pistes s'offrent aux dirigeants et équipes financères avisés.
Le matériel peut être renouvelé pour gagner en productivité, les process optimisés pour réduire les coûts, la croissance stimulée par de nouveaux marchés. Un fonds de précaution doit aussi être préservée en cas d'imprévu.
Les placements financiers complètent la panoplie des solutions. Les excédents de trésorerie, une réelle opportunité de stimuler durablement son activité, à condition d'e savoir où et comment les investir. Le jeu en vaut la chandelle.'en connaître les règles du jeu.

Les différentes options pour les liquidités excédentaires

Le placement financier
Obtenir un rendement de ses liquidités excédentaires passe souvent par le placement financier de la trésorerie. Les entreprises peuvent choisir parmi diverses options comme les actions, les obligations ou les fonds communs de placement, en fonction de leurs objectifs. Le niveau de risque, la liquidité et le rendement potentiel varient selon l'instrument. Une analyse des conditions du marché s'impose avant de sélectionner les supports les plus adaptés au profil et à la stratégie de l'entreprise.

L'avance en compte courant
Plutôt que de placer les liquidités excédentaires à l'extérieur, les entreprises peuvent aussi les allouer aux associés par le biais d'avances en compte courant. Cette solution permet de rémunérer les associés tout en conservant les fonds au sein de la structure.
Les avances sont rémunérées sur la base d'un taux d'intérêt fixé dans la convention entre les parties. Leur remboursement peut être exigé à tout moment. Cette souplesse et cette disponibilité immédiate des fonds constituent des atouts majeurs de ce type de placement.

L'escompte auprès des fournisseurs
Les trésoreries excédentaires peuvent également être employées pour obtenir des réductions auprès des fournisseurs grâce à des paiements anticipés. En échange d'un règlement immédiat ou accéléré des factures, l'entreprise bénéficie d'un escompte qui peut représenter un gain financier intéressant. Sauf disposition contraire, l'escompte est généralement de 2 % pour un paiement à 10 jours et de 1% à 30 jours. Cette pratique améliore la trésorerie à court terme tout en optimisant les relations avec les fournisseurs.

Optimiser l'utilisation de l'excédent pour développer son activité

Investir dans de nouveaux équipements et machines
Bien utiliser son excédent de trésorerie peut permettre d'investir dans de nouveaux équipements ou des machines plus performantes. Cela améliore la productivité et la capacité de production, ce qui peut entraîner une hausse du chiffre d'affaires. Une machine acquise en prévision d'un surcroît d'activité est un bon exemple. Les gains de productivité réalisés couvrent rapidement l'investissement.

Financer la croissance de l'entreprise
Un excédent de trésorerie offre l'opportunité de financer le développement de nouvelles activités. Ouvrir une nouvelle boutique, embaucher du personnel ou investir dans le marketing sont autant d'options envisageables. La croissance exige des financements conséquents. Disposer déjà des fonds nécessaires est un atout indéniable mais une prévision fine des besoins permet d'affecter précisément les ressources excédentaires aux projets identifiés.

Améliorer l'efficacité des processus
Un excédent de trésorerie peut être utilisé pour moderniser l'entreprise et ses process. Investir dans un nouveau logiciel de gestion ou former les salariés à de nouvelles pratiques plus efficientes sont des pistes d'amélioration. Des process optimisés se traduisent par des gains de temps et une baisse des coûts. Le retour sur investissement est souvent rapide. Une démarche d'amélioration continue est un moteur de la performance.

Sécuriser une partie de l'excédent comme fonds de précaution

Constituer un matelas de sécurité
Idéalement, les entreprises devraient posséder des liquidités suffisantes pour absorber les chocs inattendus et maintenir leurs activités pendant plusieurs mois. Conserver 6 mois de fonds de roulement permet de faire face à d'éventuelles difficultés en cas de baisse brutale du chiffre d'affaires. Ce matelas financier offre une marge de manœuvre pour réagir et prendre les décisions appropriées sans pression.

Se prémunir contre les aléas
Les réserves de trésorerie constituent un rempart face à l'instabilité économique, aux accidents industriels ou aux catastrophes naturelles. Les garder disponibles à tout moment rassure et évite de se trouver démuni si des imprévus surviennent. Cette trésorerie de précaution permet également d'amortir les effets d'une cyberattaque ou d'un sinistre touchant les stocks.

Faire fructifier l'excédent par des placements financiers

Placer sur des supports rémunérateurs
Les excédents de trésorerie peuvent être investis sur des supports rémunérateurs tels que les les comptes à terme, les fonds obligataires ou les fonds monétaires. Ces placements offrent en général un rendement modéré mais présentent l'avantage d'être liquides à court terme (retrait des fonds entre 1 à 32 jours). Ils constituent donc une solution adaptée pour placer temporairement des fonds en attente d'affectation.

Investir en bourse ou en private equity
Pour les excédents de trésorerie disponibles sur le moyen ou long terme, l'investissement en actions ou en fonds propres dans des entreprises non cotées peut générer des rendements plus élevés. Ces placements sont néanmoins plus risqués et moins liquides. Ils requièrent une analyse et un accompagnement par des professionnels est souvent recommandable pour sélectionner les secteurs et les entreprises les plus prometteuses.

Acheter des biens immobiliers
L'immobilier représente également une option intéressante pour valoriser des excédents de trésorerie, notamment l'achat de locaux commerciaux qui peuvent ensuite être loués. Cet investissement physique présente l'avantage de produire des revenus récurrents tout en acquérant un actif tangible. Il nécessite cependant des montants importants et une gestion active pour trouver les bons emplacements et les bons locataires.

Conclusion

Ainsi, les excédents de trésorerie offrent un éventail d'opportunités aux entreprises. Leur utilisation réfléchie peut insuffler un nouvel élan, ouvrant la voie à une dynamique vertueuse. Au-delà d'une simple aubaine, cet argent permet d'envisager diverses pistes pour maximiser son potentiel, que ce soit en renforçant l'outil de production, en explorant de nouveaux débouchés ou en sécurisant l'avenir.
Toutefois, il est primordial de maîtriser le risque associé à ces choix. En gardant le cap, cette opportunité peut représenter un véritable levier de développement, offrant même la possibilité de franchir un palier décisif.