Compte à terme : le placement sécurisé des dirigeants et équipes financières
La gestion optimale de la trésorerie, en maximisant les rendements tout en maintenant une disponibilité des fonds, représente un défi constant pour les dirigeants et les équipes financières. Heureusement, une solution largement plébiscitée par les entreprises offre une combinaison unique de sécurité, flexibilité et performance.
En faisant preuve de discernement dans le choix d'un compte à terme et en effectuant une comparaison approfondie des taux, il est possible de rentabiliser efficacement les excédents de trésorerie de son entreprise.
De ce fait, de nombreux dirigeants et équipes financières optent stratégiquement pour ce produit d'épargne rémunérateur. Toutefois, il est essentiel d'explorer également des alternatives afin de diversifier les placements et d'assurer une approche complète de la gestion financière.
Pourquoi les dirigeants et équipes financières privilégient le compte à terme
Un placement sûr et sans risque
En toute sécurité, le compte à terme permet aux entreprises de placer leur trésorerie en bénéficiant d'un taux d'intérêt fixe rémunérateur sans aucun risque de pertes en capital. La garantie du capital investi en fait un placement adapté pour toutes les sociétés souhaitant optimiser le rendement de leur excédent à court, moyen ou long terme, avec des maturités pouvant aller de 1 mois à 5 ans.
Des taux d'intérêt attractifs
Avec des taux pouvant atteindre en ce moment +4%, le compte à terme offre aux entreprises une rémunération attractive aux autres placements de trésorerie comme les comptes courants rémunérés. Le taux proposé dépend de la durée d'immobilisation choisie, les maturités longues étant les plus rentables. Un dirigeant, directeur financier ou trésorier peut ainsi maximiser les revenus de sa trésorerie en fonction de ses besoins de liquidités.
Solution simple et sans effort
Le compte à terme représente un placement facile à mettre en place et à gérer au quotidien notamment grâce à des solutions digitales comme Hedg. Plus besoin d'y consacrer du temps ou de l'énergie, l'ouverture est très rapide, en 10mn en quelques clics.
Ensuite, votre trésorerie est bloquée pour la durée choisie, ce qui évite tout arbitrage ou suivi régulier. C'est le placement idéal pour placer vos liquidités en toute simplicité.
Les avantages du compte à terme pour les entreprises
Disponibilité des fonds à échéance
Positionner ses liquidités sur un compte à terme permet de les rendre disponibles au terme convenu à l'ouverture du contrat. Contrairement aux placements financiers, les sommes placées sur ce type de compte sont garanties et ne présentent aucun risque. Les dirigeants et équipes financières sont ainsi certains de pouvoir disposer des fonds au moment où ils en ont besoin, par exemple pour investir dans de nouveaux équipements, recruter du personnel ou payer les frais généraux.
Confidentialité totale
Le compte à terme garantit une confidentialité sur les avoirs de l'entreprise. À la différence des placements boursiers ou immobiliers, l'existence et le montant d'un compte à terme ne sont connus que de l'entreprise et de sa banque. Cette discrétion est appréciée des dirigeants et directeurs financiers qui peuvent constituer une trésorerie de précaution à l'abri des regards. De plus, ce compte ne nécessite aucune publication légale contrairement à certains placements.
Pas de frais de gestion
Contrairement à de nombreux placements financiers, le compte à terme n'entraîne pas de frais de gestion ou de transaction. Le taux d'intérêt fixé à l'ouverture rémunère intégralement le capital placé. Cela en fait une solution très économique pour faire fructifier ses liquidités. Sur un an, 100 000 euros placés à 4% rapporteront 4 000 euros.
Comment choisir le meilleur compte à terme pour les entreprises
Comparer les taux proposés
Le premier critère à considérer est la rentabilité du placement. Il est malin de comparer plusieurs offres de comptes à terme pour choisir la banque qui propose le meilleur rendement. Le taux proposé dépend notamment de la durée du placement, qui peut aller de quelques mois à plusieurs années.
Vérifier la flexibilité du contrat
Ensuite, il faut s'assurer des modalités de retrait anticipé. Les comptes à terme autorisent le retrait d'une partie du capital avant échéance, moyennant un préavis de 32 jours et en contrepartie d'une pénalité. Cette flexibilité peut être intéressante pour une entreprise susceptible d'avoir besoin de liquidités. D'autres offres sont plus rigides et interdisent totalement tout retrait anticipé.
S'assurer des services annexes
Enfin, certains établissements proposent des services complémentaires attractifs en plus du compte à terme, comme l'accès à un conseiller dédié, des produits d'épargne supplémentaires, des facilités bancaires, etc. Bien que le taux soit le critère principal, ces avantages peuvent faire la différence entre deux offres similaires.
Les alternatives au compte à terme pour placer sa trésorerie d'entreprise
Les fonds monétaires
Les fonds monétaires, également désignés sous le terme de SICAV monétaires, se distinguent par leur stabilité de capital, une croissance régulière de la valeur, et une liquidité instantanée. Ces produits offrent des rendements étroitement liés aux taux directeurs de la BCE, tout en présentant un risque extrêmement limité. En conséquence, ils s'imposent comme des instruments essentiels pour la gestion à court terme des excédents de trésorerie, assurant ainsi une approche sécurisée et efficace du placement financier.
Les obligations ou fonds obligataires
Pour placer leur trésorerie, les entreprises peuvent également se tourner vers les obligations ou bien les fonds obligataires. Il s'agit de titres de créance émis par une entité publique ou privée, qui rapportent un intérêt annuel fixe pendant une durée déterminée. Les obligations offrent ainsi un revenu régulier tout en bénéficiant d'une garantie en capital à l'échéance (sauf défaut de l'émetteur). Toutefois, ce placement nécessite de comprendre les fluctuations du marché obligataire. Les obligations restent donc une option intéressante pour investir ses liquidités à moyen/long terme, à combiner éventuellement avec des placements plus sûrs comme le compte à terme.
Les contrats de capitalisation
Une autre solution envisageable pour placer la trésorerie d'entreprise est le contrat de capitalisation. Celui-ci consiste à verser des fonds sur un compte qui sera rémunéré chaque année. L'argent placé est garanti par l'assureur et les gains générés ne sont pas imposables, seulement soumis aux prélèvements sociaux. Les contrats de capitalisation offrent donc une rémunération attractive à moyen/long terme tout en conservant une disponibilité permanente des fonds. Ils constituent de ce fait une alternative sérieuse au compte à terme, notamment pour les sociétés cherchant à optimiser le rendement de leur trésorerie excédentaire.
Conclusion
Le compte à terme est très utilisé par les dirigeants et équipes financières pour optimiser leur excédent de trésorerie, bien qu'il existe des solutions alternatives. En choisissant rigoureusement son contrat, ce placement permet de rentabiliser sereinement les fonds disponibles d'une société.
Cependant, certains reprochent au compte à terme son manque de flexibilité, d'autres estiment que ce produit tend à se complexifier. Quoi qu'il en soit, il convient de faire preuve de discernement et de comparer précisément les taux et conditions du contrat avant de souscrire car quel que soit le support finalement retenu, l'essentiel demeure de trouver le juste équilibre entre optimisation et disponibilité pour préserver sa liberté d'action.
Enfin, rappelons que la pierre angulaire de toute stratégie financière réussie reste une diversification prudente des placements.
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